何謂負債比高?負債比高可以辦貸款嗎?

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負債比是什麼?

負債比DBR (Debt Burden Ratio),指的是名下「無擔保負債餘額」與「認定薪資」之間的比例。是銀行認定負債不能超過個人收入的一定比例!

  • 「無擔保負債餘額」即是名下沒有擔保品的貸款,如信貸、信用卡(含信用卡分期餘額、預借現金、循環利息)、助學貸款等。
  • 「認定薪資」目前多數銀行認定的收入證明不外乎薪轉明細、勞保投保明細、扣繳憑單、所得清單等,另外,某些銀行亦會將定存單、保險單、房屋租賃收入視為收入證明。由於各家銀行對於收入證明認定方式有所不同,故可能會出現同一債務人在不同銀行的評估下負債比不同。
負債比高或低的衡量標準為何?怎樣算是負債比過高?

目前金管會規定,消費型貸款(包含信貸、信用卡、現金卡)的餘額,不得超過債務人月收入的22倍,也就是總貸款的金額不能超過薪資的22倍。所以當負債比高於22,銀行就會認定為負債比高。

負債比高如何辦貸款?
  • 薪轉與扣繳憑單擇優做為收入證明:薪轉明細上的薪資,通常是扣除勞健保、公司福利金等支出項目後的數目,而扣繳憑單上的金額是未扣除支出項,且年終或是現金發放的績效獎金收入通常也會在扣繳憑單上揭露。
  • 擔保貸款:有擔保品的貸款項目申請過程不看負債比,亦不會拉高負債比。

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