通常債務人意識到自己需要債務整合時，名下都已累積了一定程度的負債，特別是信用卡債，而債務人在向銀行申請貸款時，因為信用卡債過高而婉拒卻是十分常見的情況，也就是說，你貸款的理由正是銀行婉拒的原因之一。這樣的矛盾使得多數已有卡債的申請人四處碰壁，最終在代辦業者的引導下走向債務協商一途。債務協商雖然也是整合債務的一種有效方式，但申請人應在協商之前充分了解債務協商後對自身信用的影響。秉冠理財通在服務客戶的過程中，常聽見客戶曾在不知情的狀況下辦理了債務協商，這多為代辦業者在話數上令客戶誤以為申請的項目為信貸所致，實為無視客戶權益的作法。

另外有部分的客戶欲整合的債務並非卡費或信貸，而是現在網路常見的各融資公司商品貸款、機車貸款等等……..這類的債務在信用報告上並不會顯示，對於申辦銀行來說，你的名下並無這些債務，因此本次的借款將是你名下新增的債務，既是新增債務，當然在審核時對收入便有較高的要求。

建議有需要辦理債務整合的申請人，在辦理之前多問、多聽、多想，切勿在不明確的狀態下填寫申請資料，因為填寫資料等同授權聯徵調閱，在自身已有債務的時候增加無謂的聯徵查詢，只會令申請難度更雪上加霜。